ตัวแทนประกันชีวิต มีหน้าที่ปกป้อง “ชีวิตที่มีความสุข” ให้กับผู้เอาประกันและคนที่เขารัก ด้วยการให้คำปรึกษา และนำเสนอการวางแผนการเงิน ในรูปแบบที่เรียกว่า “การประกันชีวิต” เพื่อป้องกันผลกระทบจาก “ความเสี่ยง” ต่างๆ ที่เมื่อเกิดขึ้นแล้วจะทำให้ชีวิตที่มีความสุขของเขาและครอบครัวสูญเสียไป
ทีมฝ่ายขาย 111 ไทยประกันชีวิต (นายศักดิ์อนันต์ อนันตสุข ตัวแทนไทยประกันชีวิต)
โดยที่ตัวแทนจะต้องคำนึงไว้เสมอว่า โครงการที่แนะนำต้องตอบสนองความจำเป็นและตรงกับความต้องการของผู้เอาประกันมากที่สุด และจะต้องไม่ทำให้ผู้เอาประกันต้องใช้เงินไปโดยสูญเปล่า กับสิ่งที่ไม่จำเป็น หรือเกินความพร้อมของเขาเพื่อให้เขาสามารถรักษากรมธรรม์ไว้ได้จนครบกำหนดสัญญา เพื่อที่เขาและครอบครัวจะได้รับประโยชน์จากสิ่งที่เรียกว่า “ประกันชีวิต” อย่างแท้จริง
ฉะนั้น เราไม่ได้ขายประกัน แต่เรา “ขายประโยชน์ ขายคุณค่า ขายความรัก” กับผู้เอาประกันทุกคน
ทั้งนี้ หน้าที่ของตัวแทนประกันที่ดี 5 ประการ สามารถขยายความโดยสังเขป ดังนี้
1. อธิบายเครื่องมือการเงินที่ลูกค้าสนใจ ทุกมุมทุกด้านจนครบอายุสัญญา
สิ่งสำคัญ : ในขั้นนี้ก็คือ การที่ตัวแทนต้องสามารถบอกได้ครบทั้ง ข้อดีและข้อเสีย ทุกด้านของสัญญาและต้องรวมไปถึง ในทุกช่วงอายุที่สัญญานี้ครอบคลุมอยู่ การคำนวณออกมาจึงทำให้เห็นภาพได้ง่าย
การดึงลูกค้าให้กลับมาพิจารณาสัญญาด้วย เหตุและผล เป็นเรื่องสำคัญมาก มากกว่าจะเน้นเพียงอารมณ์ความห่วงใย ความคุ้มค่า ความปลอดภัยในการซื้อเพียงอย่างเดียว
2. ช่วยแนะนำให้อยู่ภายใต้งบการเงินที่ควรใช้จริง ๆ
สิ่งสำคัญ : ตัวแทนจำเป็นต้องอธิบายสัดส่วนทางการเงินที่เหมาะสมที่จะซื้อสัญญาเหล่านี้ ว่าไม่ควรเกินกี่ % ของรายได้ และ นำเสนอแผนแบบต่าง ๆ ที่จำเป็น และยังอยู่ในงบส่วนที่เป็น % เหล่านั้น เพื่อไม่ให้มากเกินความจำเป็น และยังคงประโยชน์ที่จำเป็นอยู่ได้ มากกว่าเพียงการเน้นที่การขายให้ได้เยอะที่สุด
3. จัดทำแผนให้เลือกและเปรียบเทียบกันได้ง่าย
สิ่งสำคัญ : ตัวแทนมักจะทำการบ้านสินค้าในบริษัทตนเองมาเป็นอย่างดี รู้ว่าอะไรดีที่สุด และที่เป็นจุดด้อย อะไรที่เหนือกว่าสินค้าในตลาด และเหนือกว่าในด้านใด
ดังนั้น ตัวแทนจึงจำเป็นต้องย่อยข้อมูล ทำการนำเสนอตัวเลขให้ลูกค้าสามารถเปรียบเทียบและเลือกแผนได้ง่าย เช่น เป็นตารางเปรียบเทียบเบี้ยเฉพาะของลูกค้าทุกช่วงอายุ เปรียบเทียบสิ่งสำคัญระหว่างแผนที่ง่ายชัดเจน
ไม่ควรตัดสินใจแทนลูกค้าและไม่ควรมีเพียงแผนเดียวหรือเบี้ยเพียงอายุปัจจุบันให้ลูกค้าเลือก
4. จัดทำขั้นตอนการทำสัญญาอย่างโปร่งใส
สิ่งสำคัญ : ตัวแทนจำเป็นต้องอธิบายขั้นตอนการสมัครอย่างละเอียด เน้นย้ำเสมอว่าลูกค้าควรตอบตามจริง เพราะความจริงจะเป็นสิ่งที่กลับมาปกป้องตัวลูกค้าเองภายหลังในตอนการเคลมประกัน
วิธีการชำระเงินใด ๆ เงินไม่ควรผ่านมือตัวแทนเป็นอันขาด ควรให้ลูกค้าชำระเข้าบริษัทโดยตรงจะดีที่สุด
5. ทำการติดตามผลและดูแลอำนวยความสะดวก
สิ่งสำคัญ : ตัวแทนควรมีเครื่องมือหรือขบวนการแจ้งกับทางลูกค้าอย่างชัดเจน ถึงวิธีการติดตามผล วิธีการดูแล วิธีการเคลม และขบวนการเปลี่ยนแปลงต่าง ๆ ที่ลูกค้าสามารถทำได้ ตั้งแต่ก่อนทำสัญญาใด ๆ เพื่อลดปัญหาหรือให้สามารถรองรับกับปัญหาที่อาจตามมาได้ภายหลัง
เครื่องมือการเงิน ถือเป็นธุรกิจหนึ่งและเมื่อเป็นธุรกิจ ยอดขายจึงเป็นส่วนสำคัญ แต่ตัวแทนผู้แนะนำ แม้ได้ชื่อว่าเป็นฝ่ายขาย แต่ตามหน้าที่จริง ๆ แล้ว ไม่ใช่เป็นการขาย แต่เป็น การบอกเล่าความจริงออกไปให้ได้มากที่สุดและให้ลูกค้าเป็นผู้ตัดสินใจ
–ทีมฝ่ายขาย 111 ไทยประกันชีวิต สาขารัตนบุรี จงออกไปสร้างคุณค่า สร้างประโยชน์ ให้กับ ทุกครอบครัว ครับ–
